「一生もらえる」は過去の話？変わる遺族年金制度

「もしものときの備え」として多くの人に知られている遺族年金。

しかし、その仕組みが大きく変わろうとしています。

特に注目を集めているのが、2028年4月から施行される「遺族厚生年金制度の改正」。

これにより、「子どもがいない配偶者」は“原則5年の受給”に制限されるケースが増えるのです。

「えっ、年金って“終身”じゃなかったの？」 そんな声も当然です。

長年、遺族年金は“人生を支える安心”として機能してきました。

でも今、私たちは“人生100年時代”という新たな局面に立たされ、社会制度もそれに対応すべく動いています。

今回の制度変更は「男女平等」や「年金制度の持続性」といった文脈で語られていますが、実際に生活する私たちにとっては「減らされる」「頼れない」という印象が強くなりがち。

ここでは、「そもそも遺族年金ってなに？」「どう変わるの？」「なぜ今、こんな改正が？」という素朴な疑問に答えながら、自分たちの生活をどう守るか、副業や収入アップの対策も含めて掘り下げていきます。

遺族年金の基本と2028年の変更ポイント

まず確認したい「遺族年金」2種類の違い

遺族年金は大きく分けて以下の2つの制度があります。

• ①遺族基礎年金：国民年金に加入していた人が死亡した場合に支給。主に“子どものいる配偶者”が対象。
• ②遺族厚生年金：厚生年金に加入していた人が死亡した場合に支給。子どもがいなくても一定の条件で配偶者が対象。

今回の制度改正の対象となるのは、②の「遺族厚生年金」です。

2028年4月施行の主な改正内容まとめ

厚労省の発表をもとに、主な変更点を簡潔にまとめてみます。

• 子どもがいない配偶者（男女とも）に対し、原則5年間の有期支給に統一 → 従来は男女で差があったが、平等化を図る方針に
• 年収850万円の制限を撤廃 → 高所得者でも遺族厚生年金の対象に
• 生活再建期を支援する「有期給付加算」を導入 → 初期5年間は通常より手厚く支給
• 「死亡分割」により老齢厚生年金額に反映 → 配偶者の婚姻期間中の年金加入が個人年金にプラスされる
• 中高齢寡婦加算は段階的に廃止へ → “中年女性限定の加算”という仕組みを見直し

こうして見ていくと、確かに制度はより“平等”へと進化しているように見えます。

ですがその一方で、「無期限の支給」を前提として人生設計をしていた人にとっては衝撃的な変更でもあります。

“改悪”とされるのはなぜ？

今回の制度変更を「改悪だ」とする声があるのはなぜでしょうか。

主な理由は以下の3つです。

• ①実質的な支給打ち切り → 5年で終わる給付は“保障”というより“一時的な支援”に近くなる
• ②世帯維持が困難になるケースも → 例えば40代で夫を亡くした妻が子なしの場合、5年後に収入がゼロに
• ③家族構成に対するペナルティに感じる → 子どもがいないと支給制限される、という制度的な線引きへの違和感

特に問題視されているのが、「配偶者が40歳未満・子なし」だと支給が限定されるという点。

これまでは年齢や性別によって“例外的に支給継続”が認められていたケースが、今後は明確に“5年打ち切り”の方向に進むわけです。

制度改正の背景にある“2つの事情”

一方で、このような“厳しくなる改正”の背景には、現代ならではの事情があります。

• ①男女の役割意識の変化 → 男性も家事・育児に関わり、女性も正社員として働く時代に突入
• ②年金制度の持続可能性問題 → 少子高齢化が進み、限られた予算をどう分配するかが課題に

つまり今回の改正は、「平等」「制度維持」の2つを両立しようとする中で行われた判断でもあります。

ですが…それが“個々の家庭のリアル”に即しているかどうかは、また別の話。

誰もがいつか“自分が遺族になる日”が来る可能性がある中で、 「たった5年で生活再建しろ」という制度は、やはり心もとないですよね。

だからこそ、私たちが今考えるべきは、制度に頼り切らない「もう1本の収入の柱」なのです。

「もしも」の備えは制度だけに頼らない

遺族年金が不安定なら“自分で収入源を持つ”時代

年金制度は変わる。しかも一方的に。

それが今の現実です。

今回のような「5年で打ち切り」のような話が出るたびに、頼れるものが減っていく不安は増していきます。

つまり、「遺族年金があるから安心」ではなく「遺族年金も一部として計算に入れる」時代へ。

それならどう備えるか。

やはりキーワードは「収入源の複線化」です。

一人の人間が一つの収入で一生を生き抜ける時代は、もう終わったのかもしれません。

だからこそ、今から少しずつでも“自力の稼ぎ方”を模索することが、最大の安心につながるのです。

副業＝生きるリスク管理

ここで「副業」というと、「余裕がある人がやるもの」と思われがちです。

でも実際は、副業こそ“保険”なのです。

本業や年金に万が一があったときに、「これがあるから大丈夫」と言えるもう一つの柱。

しかも副業は、老後や万が一だけでなく、今の生活にもプラスになります。

• スキルが身につく
• 収入が増える
• やりがいが見つかる
• 社会とのつながりが増える

まさに一石二鳥、いや三鳥とも言える取り組みです。

“今”からでも始められる副業3選（遺族年金代替にも）

ここでは、遺族年金に代わる「収入の選択肢」として、特に取り組みやすい副業を3つ紹介します。

• ①オンラインライター → 自宅で完結、PCがあればスタート可能。経験や年齢に関係なく挑戦できる。
• ②スキル販売（ココナラ・スキルシェア系） → 手芸・イラスト・相談など“あなたの得意”をそのまま収益に。
• ③AIを活用した副業 → ChatGPTでブログ執筆・SNS運用・データ要約など、初心者でも収入化できる時代に。

特に、「PC1台で稼げる」「家庭や介護と両立できる」といった柔軟性のある副業は、 今後の時代における“生活防衛手段”として極めて有効です。

「私には無理…」と思う前に、まずは一歩踏み出してみてください。

最初の一歩は、Googleで検索するだけでもOKです。

小さなきっかけが、未来を変えるかもしれません。

“制度の外”にある、ほんとうの安心を手に入れる

改正のたびに不安になる社会じゃなく、自分でコントロールする人生へ

遺族年金のように、“いざというときの保障”が制度として存在するのは、確かにありがたいことです。

でも、それに頼り切ることの怖さもまた、明らかになりました。

社会が決めたルールは、社会が勝手に変えてしまう。 そして、その変更の影響を受けるのは、いつも“私たちの暮らし”です。

それならもう、制度に対して不安を感じ続けるよりも——

自分の人生は、自分の収入と行動で守る。

そういうマインドの方が、ずっと楽で強いと思いませんか？

情報弱者にならないために、今日からできる3つのこと

最後に、この記事を読んだあなたが“今すぐ”できる行動を紹介します。

• ①年金ネットなどで自分の受給見込みを把握する
• ②副業や収入の複線化について調べてみる
• ③家族で「もしものとき」の話をしておく

どれも難しいことではありません。

でも、これを“やるかやらないか”で、数年後の不安度は確実に変わります。

人生を変える一歩は、小さくていいんです。

まとめ：制度は変わる。だからこそ、備えよう

「遺族年金が5年で終わるかもしれない」という話は、決して他人事ではありません。

突然訪れる“もしも”に対して、いまのうちから備えておくことが、これからの生活を守るカギです。

もちろん、制度改正がすべて悪いわけではありません。

平等化や持続性のための合理的な調整でもあります。

しかし私たちは、そこに頼り切るのではなく、「制度＋自分の力」で人生を支えるフェーズに来ていると捉えましょう。

——遺族年金に頼らない強さを、今から少しずつ、身につけていきませんか？

あなたのその一歩が、未来を守る最大の武器になるかもしれません。